Você dirigiria de olhos vendados?
Você dirigiria de olhos vendados? Claro que não, aposto. Você até teria uma idéia de para onde está indo, mas as saídas da estrada e os danos ao veículo (e à sua segurança) seriam certeiros, não é?
Pois uma vida em família sem Planejamento Financeiro é igual à situação descrita acima: perigosa e insensata. É esse tipo de Planejamento que permitirá que as dívidas sejam pagas, que um patrimônio seja construído, que sua aposentadoria seja digna e que você garanta o futuro dos filhos, se assim o desejar.
Um bom Planejamento Financeiro Familiar precisa contar com:
1º. Uma Reserva de Emergência/Colchão de Segurança
A falta dela é o principal motivo de endividamento do brasileiro. Se tudo o que você ganha já entra certinho para viver durante o mês, qualquer imprevisto é motivo de endividamento.
O ideal é, se você for registrado no regime CLT, que sua Reserva de Emergência seja equivalente a 6 meses de despesas familiares. Já se você for autônomo, sugiro de 8 a 12 meses, já que o planejamento financeiro nesses casos é justamente caracterizado pela falta de previsibilidade de ganhos
2º. Classificação das Despesas e Definição de Orçamentos
Despesas fixas são todas aquelas que se repetem mês a mês, como aluguel, condomínio e supermercado. As variáveis são todas as despesas que variam e são ligadas ao lazer, de modo geral, como vestuário, passeios, viagens, entre outros.
Uma boa de divisão de gastos seria gastar até 50% da renda para as contas essenciais (despesas fixas), 35% com despesas variáveis, e 15% deve ser destinado para investimentos (incluindo aí a aposentadoria), mas lembre que cada família tem projetos únicos.
3º. Objetivos Familiares Bem Definidos
Eles devem ser divididos entre curto, médio e longo prazo. Objetivos considerados de curto prazo são aqueles com menos de seis meses, como o pagamento de dívidas.
Objetivos de médio e longo prazo são todos que excedem os 12 meses: férias, intercâmbio dos filhos, reforma da casa, por exemplo.
4º. Investimentos Adequados
É preciso aplicar seu dinheiro de acordo com os objetivos: curto prazo, médio ou longo prazo. Cada um deles vai exigir uma liquidez (que nada mais é do que a rapidez com que você terá esse dinheiro disponível quando precisar), prazo de resgate (para quando você precisará desse dinheiro) e riscos (estamos falando e produtos conservadores, moderados ou arrojados?) diferentes. E ainda é preciso analisar o perfil do investidor. O produto, ou seja, o nome do investimento, é o último passo, pois ele é uma consequência de tudo o que foi mapeado antes.
Se você não entende ou não gosta do assunto, sem problemas! Existem profissionais para isso. Não vale a pena colocar sua saúde financeira em risco ao fazer seus investimentos de forma inadequada.
5º. Respeito ao Seu Padrão de Vida
Quem é mais rico: quem ganha R$50.000,00 por mês e gasta R$60.000,00 ou quem ganha R$15.000,00 e gasta R$10.000,00? Vale a pena se endividar para acompanhar alguns amigos gastões ou fazer compras sem saber se realmente suas finanças aguentam essa aquisição?
6º. Implementação da Educação Financeira
Educação Financeira Infantil mereceria um artigo exclusivo, pois é a base de todo adulto financeiramente saudável. De modo geral, afirmo que ela começa em casa e é responsabilidade dos pais. Não adianta seu filho ter uma boa vida financeira se não estiver sendo preparado para o mundo real. Eu tenho um programa de Educação Financeira Infantil chamado Como Enriquecer Seu Filho. Clique aqui para conhecer mais!
7º. Revisão Anual A cada seis meses (pelo menos no início do processo), revise seu Planejamento. Os objetivos ainda são os mesmos? As estratégias estão funcionando? Se algo não está dando resultado, não hesite e reveja.
A segurança que o planejamento financeiro familiar traz é maravilhosa. Trata-se da certeza de estar sempre pronto para qualquer emergência e de poder garantir o bem-estar das pessoas que você ama. Errou, esqueceu, se perdeu nos números e planos de ação? Respire e comece tudo de novo. Cada vez ficará mais fácil, eu garanto.
Um beijo e vejo você no próximo conteúdo sobre Finanças Pessoais e Investimentos!